신용카드 리볼빙, 위험한 선택입니다.

무분별한 신용카드 사용으로 결제금액이 부족한 사용자에게 결제금액의 일부만 갚게하고, 연체없이 신용카드를 계속해서 사용할 수 있도록 해주는 위험한 선택 “리볼빙”을 아시나요?

일부결제금액이월약정, 연체 걱정없는 등 보기 좋은말로 포장하고 있지만, 실상은 약 20%정도의 이율을 적용해서, 이자에 이자가 붙는 신용카드 회사의 고이율의 대출상품입니다.

리볼빙, 일부결제금액이월약정 이란?

리볼빙 이란? 신용카드 결제금액 중 일부 금액만 갚고, 나머지 금액을 다음 결제일로 이월해서, 결제할 수 있도록 하는 것을 “일부결제금액이월약정“이라고도 부릅니다.

하지만, 본 리포터는 신용카드 사용자들이 리볼빙, 일부결제금액이월약정의 위험성을 쉽게 인식할 수 있도록, “고이율 일부결제금액이월약정” 같은 말로 표현해 주길 원합니다.

신용카드 사용자가 결제일에 결제금액을 한 번에 갚기 어려운 경우, 일정 비율만 먼저 갚고, 나머지 금액을 다음 결제일로 미룰 수 있습니다. 카드 사용자의 부담을 일시적으로 덜어줘서 좋은 것처럼 느낄 수 있습니다.

신용카드 결제계좌에 돈이 있어도, 신청한 리볼빙 비율만큼 결제됩니다. 나머지 금액은 다음 달로 이월되고, 원금과 이자(5~20%)가 합산해서 청구됩니다. 그리고, 다시 이월되면 이자에 이자가 붙는 복리 방식이 적용됩니다.

문제는 여기에서부터 발생합니다. 일부 결제금액이 이월된 상태에서도 신용카드 사용이 가능합니다. 신용카드 사용을 절제하지 못하고 지속해서 사용하면서, 갚아야 하는 원금이 추가로 늘어나는 악순환에 빠지기 매우 쉽습니다.

마치 늪에 빠진 것처럼 자신의 힘으로 헤쳐나오기 어려워서, 개인파산이나 개인회생절차를 알아보시는 분들이 많이 있습니다.

하지만, 개인파산이나 개인회생절차는 개인이 혼자 알아보고, 진행하기 어렵습니다. 반드시 경험 많은 전문가와 상담하고, 전문가를 통해서 진행하시는 것이 좋습니다.

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리볼빙은 언제 사용하면 좋을까?

리볼빙의 가장 큰 장점은 일시적으로 결제금액 부담을 줄여주고, 연체기록이 남지 않는다는 것입니다. 일시적인 현금 부족이나 예기치 못한 지출이 발생했을 때, 이용하면 결제금액의 일부만 갚아도 되므로 일시적으로 금전적인 부담을 덜 수 있습니다.

또한, 약정 결제 비율은 신용도에 따라 10~100%까지 자유롭게 설정할 수 있어, 개인의 결제 능력에 맞춰 유동적으로 이용할 수 있습니다.

하지만, 사용하는 모든 신용카드 결제금액에 대해서 일부결제금액이월약정이 적용되는 것이 아닙니다. 단기카드대출(현금서비스), 할부를 제외한 국내외에서 일시불로 결제한 금액에 대해서만 적용됩니다.

리볼빙이 위험한 이유는 무엇일까?

리볼빙을 신청하면 통장에 돈이 있어도 신청한 비율만큼 결제가 되고, 나머지 결제금액은 이월됩니다. 이월된 금액에 대해서 복리 이자(최소 5~20%)를 더해서 갚아야 합니다.

이월된 금액+이자는 그대로 있는데, 지속해서 신용카드를 사용하면서 갚아야 하는 원금과 이자가 빠르게 증가하게 됩니다.

이로 인해 신용카드 사용자의 경제적 상황은 점점 악화되고, 신용 평가 기관에서는 이를 부정적으로 평가하여 신용점수 하락의 원인이 됩니다. 따라서 일부결제금이월약정 서비스는 심사숙고 후 이용해야 합니다.

✅지속적인 신용카드 사용

리볼빙을 신청한 비율만큼 갚고 신용카드를 지속해서 사용할 수 있다 보니, 생활비나 각종 소비를 계획하에 사용하지 못하고, 지속해서 신용카드를 무분별하게 사용하게 됩니다.

그로 인해, 갚아야되는 원금과 이자가 눈덩이 처럼 불어나서, 나중에는 도저히 감당하지 못할 정도로 늘어나게 됩니다.

✅복리로 붙는 이자

원금 + 복리 이자율(5~20%)을 감수해야 한다는 점입니다. 쉽게 말해서 이자에 이자가 붙는 방식으로, 높은 이자율이 적용되기 때문에, 원래의 갚아야 하는 결제금액보다 훨씬 더 많은 금액을 갚아야 합니다.

일부결제금액이월약정으로 이월되는 금액과 현재 사용하고 금액이 합산되어, 나중에는 갚아야 하는 원금과 이자가 감당하기 어려울 정도로 늘어나게 되는 결과를 가져옵니다.

✅신용점수 하락

단기적으로 사용하는 것은 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 하지만, 높은 이자율을 감수하면서 지속해서 사용한다는 것은 그만큼 신용카드 사용자의 경제적인 상황이 어렵다는 의미로 볼 수 있습니다.

신용을 평가하는 기관에서는 경제적으로 힘든 상황에 있는 사람이 계속하는 신용카드 사용자를 부정적인 시선으로 볼 수밖에 없으며, 신용점수를 하락시키는 요인이 됩니다.

리볼빙 해지방법

현재 리볼빙을 사용하는 분이라면 빨리 해지하시길 강력하게 권합니다. 해지하기 위해서는 이월된 결제금액을 모두 갚아야 해지가 가능합니다. 그전에는 가입을 해지하기도 쉽지 않습니다.

하지만, 어려워도 악순환의 고리를 잘라내야 합니다. 일부결제금액이월약정에 가입된 신용카드 사용을 자제하고, 계획된 소비를 통해 리볼빙되는 금액을 줄여서 악순환의 고리를 잘라야만 합니다.

혹시라도 신용카드 고객센터 상담원의 권유로 가입하셨거나, 해당 서비스에 가입되어 있는지 잘 모르시면 사용 중인 카드회사의 고객센터 전화상담이나, 앱 또는 홈페이지를 통해 확인해 보고 해지하시길 추천해 드립니다. 

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